Trabajando una pensión sin depender del gobierno, es algo que necesitaba encontrar para planear mi futuro y el de mi familia (en un principio), sin embargo recientemente en la oficina estaba platicando con algunos compañeros, varios de ellos mas grandes que yo, y otros de mi edad, y descubrí que aunque no soy un experto en el tema, hay acciones que ya inicie o concluí y que ellos ni siquiera conocían, y quiero invitar a mas gente, no ha seguir mis pasos literalmente, pero si a preocuparse y ocuparse de sus propios futuros.
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Que generación se beneficia mas trabajando una pensión ahora?
Elegí partir de la generación de los milenials, porque es a la que pertenezco, es la que tiene un cambio en la ley de pensiones (la ley del 97), y es a partir de aquí, que pienso aún hay oportunidad de hacer algo, aunque tal vez apretado, es aún tiempo de cambiar el futuro de la vejez con una mejor planeada pensión.
Pero trabajar una pensión, no esta limitado a esta generación, en realidad espero que esto sea aún mas beneficioso para generaciones subsecuentes, ya que si cachan la idea tendrán mas oportunidades de encontrar el camino desde una edad mas temprana e ir trabajando una pensión más apropiada.
¿Pero quienes son los milenials?
Los millennials son la generación nacida entre los años 1981 y 1996, según la definición del Pew Research Center. Esta generación es conocida por haber crecido en la era digital y por ser altamente conectados. Los millennials han experimentado un rápido cambio social y tecnológico, y se les considera una generación muy diversa y multicultural. Los millennials son conocidos por valorar la flexibilidad en el trabajo, el balance entre la vida laboral y personal, la diversidad y la inclusión, y la sostenibilidad ambiental. A menudo se les critica por ser demasiado dependientes de la tecnología y por su aparente falta de compromiso con las instituciones y organizaciones tradicionales. Sin embargo, también son reconocidos por sus habilidades y capacidad para adaptarse a los cambios rápidos y su creatividad en el uso de las nuevas tecnologías.
Si eres de los nacidos entre 1980 y 1981
Entonces tendrás actualmente en el 2023, entre 41 y 43 años, por lo que para pensar en pensionarte a los 65 años, que es lo que la ley mexicana marca como ideal, tendrías entre 22 y 24 años para trabajar una pensión, si bien no es el tiempo mas holgado aún es un buen tiempo.
Y siempre es mejor intentar hacer algo, que nunca haberlo intentado.
Qué caracteristicas principales se requieren para ir trabajando una pensión?
Ahora antes de contarte de lo que hay en el mercado, es importante que sepas que vas a necesitar para ir trabajando una pensión:
Disciplina:
Disciplina es un término latino que significa orden, instrucción y habilidades impartidos en contextos educativos y profesionales. También se relaciona con la ética de trabajo y la responsabilidad, y puede implicar autocontrol físico, mental y emocional. La disciplina es esencial para alcanzar objetivos y construir carácter en todas las áreas de la vida.
Sacrificio:
Sacrificio es renunciar a algo valioso para lograr objetivos o satisfacer una necesidad. Puede ser voluntario o involuntario y se relaciona con esfuerzo, compromiso y dedicación. Puede ser tiempo, recursos o incluso la vida de alguien. Usualmente, se hace en beneficio de otros o una causa mayor. Es considerado valiente y muestra de humildad y altruismo. En muchas culturas es un elemento importante y una virtud valorada en la sociedad.
Constancia:
La constancia es mantenerse firme y perseverar en un objetivo. Se desarrolla con disciplina, organización y un plan de acción detallado. Mantener una actitud positiva y aprender de los errores y fracasos es importante. La constancia es esencial para el éxito en cualquier ámbito de la vida.
Y solo listo las más importantes y que considero como minimo para lograr alcanzar las metas, ya que como se podrán dar una idea, aquí lo que se requiere es tiempo, y una vez iniciado no se puede detener, o mejor dicho no se debería detener (por que claro que se puede pero no es la idea).
Que productos financieros ayudan a ir trabajando una pensión sin depender del gobierno?
Por lo que debo enfatizar, que esto que voy a escribir no es una receta, no es una verdad absoluta, no es lo único que existe y no deben aplicarlo tal cual, pero si pueden usar la información para ir trabajando una pensión que se adapte a sus necesidades y aprovechar para darse una idea de lo que tienen que investigar o aplicar.Ahora si, debajo las opciones que figuran en mi estrategia, ya sea presente o futura.
Seguro de Supervivencia:
Seguro de Supervivencia es una póliza de seguro que ofrece una suma asegurada al asegurado o a sus beneficiarios en caso de que el fallecimiento del titular no ocurra durante el plazo del seguro. Esta póliza es vista como un plan de inversión y ahorro, ya que el asegurado recibirá el monto asegurado en caso de sobrevivir hasta el final del plazo del seguro.
El Seguro de Supervivencia se puede utilizar como una opción para planificar el futuro financiero, de esta manera, puede ser considerado como una herramienta de ahorro para financiar una jubilación o la educación de los hijos. Además, el Seguro de Supervivencia es utilizado como garantía crediticia en caso de que se requiera financiación.
Es importante analizar las condiciones específicas de la póliza antes de contratar, ya que incluyen términos, plazos, tasas de interés y requisitos que impactarán en el costo final de la póliza.
Entre los plazos hay de 5, 10, 15, 20 o mas años según la compañía con la que se contrate, recuerden que es un producto a largo plazo, por lo que considerar la estabilidad de la compañía es importante.
TIP: Si son la fuente principal de ingresos tal vez convenga iniciar por aquí.Plan Personal de Retiro (PPR):
Un PPR (Plan de Pensiones y Jubilación) de Retiro es una herramienta financiera que permite a los trabajadores ahorrar para su jubilación. Estos planes son ofrecidos por entidades financieras y permiten al titular realizar aportaciones periódicas o únicas que se invierten en diferentes productos financieros con el objetivo de obtener rendimientos a largo plazo.
La principal ventaja de contar con un PPR de Retiro es que el titular puede disponer de un capital importante en el momento de la jubilación para complementar la pensión pública. Además, existen beneficios fiscales en algunos países que permiten desgravaciones en la declaración de la renta (por ejemplo en México).
Es importante tener en cuenta que los PPR de Retiro están sujetos a las fluctuaciones del mercado financiero y por tanto, los rendimientos no están garantizados. Por ello, es recomendable contar con un asesor financiero que ayude a elegir el plan más adecuado a las necesidades y perfil de riesgo del titular.
TIP: Estos productos regularmente incluyen seguros de vida, y es importante considerar que optar por el beneficio fiscal obliga a llegar a la edad de jubilación o se tendrán que hacer devoluciones del dinero regresado por el gobierno, además de que debe existir congruencia entre los ingresos y el monto a deducir (checar leyes locales).Aportaciones Voluntarias a la Afore
Las aportaciones voluntarias a la Afore son una opción para ahorrar para el retiro. Estas aportaciones son realizadas por el trabajador de manera voluntaria y no están obligadas por ley. Al hacer contribuciones extras a la Afore, se incrementa el monto total del ahorro para el retiro al momento de jubilarse, lo que puede resultar en una pensión mayor.
Las aportaciones voluntarias pueden ser en una sola exhibición o en forma periódica y su monto y frecuencia es definido por el mismo trabajador. Además, estas aportaciones se pueden hacer por encima del límite del 6.5% que la ley obliga a las empresas a depositar en la cuenta de Afore del trabajador.
Otro beneficio de las aportaciones voluntarias es que generan rendimientos y pueden ser deducibles de impuestos. Por lo tanto, es importante considerar esta opción para incrementar el monto del ahorro para el retiro.
TIP: No sé si hay más países donde exista algo parecido, pero en México, esta opción además tiene la posibilidad de hacer aportaciones a través de empresas que por hacer uso de sus servicios realizan una aportación de entre el 1% y el 2% de la compra, parece poco, pero con el tiempo, comienza a verse el acumulado.Inversiones:
Las inversiones son una forma de utilizar el dinero para obtener ganancias. Las personas, empresas y organizaciones utilizan diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y bienes raíces, para diversificar sus ingresos y aumentar su patrimonio. Cada tipo de inversión tiene diferentes riesgos y rendimientos potenciales, y es importante entenderlos antes de invertir. Las inversiones a largo plazo pueden ser más estables pero con rendimientos más bajos, mientras que las inversiones a corto plazo pueden ser más arriesgadas pero ofrecer mayores rendimientos. Las decisiones de inversión deben tomarse después de una cuidadosa investigación y análisis para minimizar los riesgos y maximizar los rendimientos potenciales.
Dentro de este universo existen una gran cantidad de opciones, que pueden o no aplicar para cada uno de nosotros dependiendo de cuales sean nuestros horizontes y tolerancia al riesgo como por ejemplo: Fondos de Inversión, ETFs, Fibras, Renta Fija, Renta Variable, etc.
TIP: Antes de iniciarse en este punto es importante, que estudien, investiguen, experimenten y entiendan los conceptos básicos como minusvalias, plusvalías, riesgos, perfil de inversionista, y que de preferencia tengan un asesor. A la edad de pensión se puede optar por recuperar estos recursos.Instituciones confiables que ayudan a ir trabajando una pensión independiente al gobierno
Algunas instituciones confiables:
Estas nos son todas las que existen y no necesariamente son las mejores, pero para mi son de las que podrían resultar mas confiables, o al menos son las que he investigado y conozco.
Que te ha parecido hasta ahora, mucha información por procesar?, seguro que si, y antes de despedirme voy a insistir en que uno de los pasos mas importantes es aprender, y para ser mejores trabajando una pensión, te recomiendo leer también En que debería invertir, si estoy iniciando en las inversiones? un artículo en el que te cuento que la educación y la salud son lo primero en lo que hay que invertir.
